Grandi innovazioni. Quando la banca esiste solo nel cellulare

Il mobile banking è la banca del futuro? Secondo l'Osservatorio NetExplorateur sembrerebbe di sì. L'Osservatorio con sede a Parigi, in Francia, che ha come missione analizzare e studiare le invenzioni tecnologiche, in particolare informatiche, più cool nel mondo, ha infatti assegnato uno dei suoi premi - il Grand Prix NetExplorateur - a una banca "solo" mobile, Wizzit. La novità di questa banca, che ha solo 5 anni di vita, opera prevalentemente in Sud Africa e in altre aree sud sahariane, con poco più di 250 mila conti e transazioni per un qualche milione di euro, sta nell'avere scelto di partire come mobile e basta. Una banca assolutamete low cost - ogni servizio costa in media un terzo di uno uguale nelle banche concorrenti - con personale assunto esclusivamente tra i giovani disoccupati in prevalenza neri e che ai giovani si rivolge con servizi specifici. Tra cui un conto di deposito che "regala" fino al 10,25% di interessi l'anno per cifre piccole, anche solo poco meno di 1000 euro (10.000 Rand).

Il Sud Africa non è nuovo a questo tipo di business finanziario, data la vastità dell'area, un numero crescente di popolazione non bancarizzata, si parla di oltre 13 milioni di persone, ma che dispone di uno o più cellulari. Il microcredito sta creando nuova ricchezza e i servizi bancari via telefonino sono ritenuti un nuovo status symbol.

Prima di Wizzit erano partite MTM Banking, una joint venture della Standard Bank, una delle prime banche sudafricane, e Capitec Bank con il suo mobile Bank definito "ultra sicuro" perché impiega oltre al token con passwrod usa e getta, sistemi biometrici di riconoscimento del cliente grazie a una webcam che digitalizza il suo volto direttamente al primo accesso. Ma Capitec non permette di pagare nulla con il cellulare, ma di usarlo come conto di deposito, al più per trasferire fondi: è infatti associato a una Mastercard per tutti il resto. Lo stesso vale per MTM Banking che è tra l'altro cara, almeno secondo gli standard africani: un bonifico costa 24 centesimi di euro, prelevare denaro dal bancomat costa dai 50 centesimi a un euro

Wizzit al contrario non costa nulla. L'idea di fondo è il marketing sociale, avvicinare alla banca milioni di non bancarizzati per lo più giovani. La tecnologia si basa sulle messaggistica: con un sms si fa praticamente tutto, si paga, si controlla il conto, si ricevono informazioni e si colloquia anche con la propria community di amici e parenti che se poi sono convinti ad aprire a loro volta un conto Wizzit ricevono premi e vantaggi, tra cui la carta di debito MasterCard gratuita. Vivere senza contante in quelle zone così ampie e piene di pericoli è anche una forma di tutela personale, di sicurezza. Il modello di marketing si basa sulla "embebbed bank": in pratica la banca non si presenta come quella sussiegosa struttura borghese e bianca, ma come ragazzi giovani, i Wizz's Kids, che mettono su un banchetto agli angoli delle strade, nei mercati, nei centri dei villaggi anche più remoti e che parlano al cellulare con la stessa lingua, spesso con lo stesso dialetto del cliente il quale basta indichi a quale tribù appartiene, a quale etnia e si trova come a casa sua. Ed è così portato per mano ad aprire prima un conto gratuito sul cellulare con carta di debito, poi magari anche un conto online con canone mensile di 1,60 euro/mese.

Ma è la tecnologia ad essere interessante: si basa sul sistema USSD (Unstructured Supplementary Service Data) che fa rimanere costantemente collegati, in linea, con la banca tanto da potere ricevere informazioni immediate su un bonifico fatto o ricevuto. Sempre con un messaggino. Entro il 2010, si stima che i clienti arriveranno a 400 mila. Con l'aiuto e il beneplacito della Banca mondiale.

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